Сбербанк является самым крупным и надежным банком в России. В связи с этим Сбербанк предлагает не самые высокие проценты по вкладам, но зато даже если сумма вклада превышает 1,4 миллиона рублей, то можно быть уверенным в сохранности денег. Сбербанк является крупнейшим банком России по объему депозитов физических лиц и занимает первое место в рейтингах по активам, наличию собственного капитала и многих других.

Разберемся, какой вклад в Сбербанке сегодня самый выгодный и доходный. Открыть вклад в Сбербанке можно даже в небольших населенных пунктах, поскольку отделений очень много.

Какой вклад Сбербанка самый выгодный на сегодняшний день

Как и во многих банках, в Сбербанке сегодня есть сберегательные программы для обычных физлиц и премиальных клиентов. Конечно, последние немного выгоднее, но из-за большого первоначального взноса и ряда других требований оформить премиальные вклады может далеко не каждый. К ним мы вернемся ниже, а пока рассмотрим самые выгодные продукты из базовой линейки, которые может оформить любой человек.

Самые выгодные вклады из базовой линейки

Сегодня, чтобы оформить какой-либо из базовых вкладов в Сбербанке под самые высокие проценты, нужен компьютер или телефон с подключенным Интернетом или хотя бы банкомат. Это важно, поскольку при открытии депозита в интернет-банке «Сбербанк-Онлайн», банкомате или устройстве самообслуживания процентная ставка в рублях сейчас выше, чем при оформлении в отделении банка.

Сейчас доходность вкладов зависит от способа оформления, а также варьируется от суммы и срока.

Вклад Сбербанка с высокой процентной ставкой «Сохраняй»

Эта сберегательная программа будет полезна для надежного сохранения ваших денег и получения гарантированного дохода.

Пополнять этот депозит или частично снимать с него деньги нельзя. Зато ставка высокая. А если оформить депозит онлайн, то процент в рублях будет еще больше.

Условия

  • Срок: 1 мес. — 3 года;
  • Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов;
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не допускается, за исключением причисленных процентов.
  • Начисление процентов: ежемесячно. Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
  • Капитализация: предусмотрена. Причисленные проценты прибавляются к сумме, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка при оформлении онлайн

Срок и сумма 1-2 м. 2-3 м. 3-6 м. 6-12 м. 1-2 г 2-3 г 3 г
от 1000
капитализация
2,35 /
2,35
2,65 /
2,65
3,20 /
3,21
3,75 /
3,78
3,70 /
3,76
3,55 /
3,67
3,40 /
3,57
от 100 000
капитализация
2,60 /
2,60
2,90 /
2,90
3,45 /
3,46
4,00 /
4,03
3,95 /
4,02
3,80 /
3,94
3,65 /
3,85
от 400 000
капитализация
2,75 /
2,75
3,05 /
3,05
3,60 /
3,61
4,15 /
4,19
4,10 /
4,18
3,95 /
4,10
3,80 /
4,02

Процентная ставка при открытии в отделении

Срок и сумма 1-2 м. 2-3 м. 3-6 м. 6-12 м. 1-2 г 2-3 г 3 г
от 1000
капитализация
2,20 /
2,20
2,50 /
2,50
3,05 /
3,06
3,60 /
3,63
3,55 /
3,61
3,40 /
3,51
3,25 /
3,41
от 10 0000
капитализация
2,45 /
2,45
2,75 /
2,75
3,30 /
3,31
3,85 /
3,88
3,80 /
3,87
3,65 /
3,78
3,50 /
3,68
от 400 000
капитализация
2,60 /
2,60
2,90 /
2,90
3,45 /
3,46
4,00 /
4,03
3,95 /
4,02
3,80 /
3,94
3,65 /
3,85

Плюсы и минусы вклада Сбербанка «Сохраняй»

  • Высокая доходность.
  • Нет возможности пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.

Вклад Сбербанка «Пополняй»

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбера.

А вот снимать деньги частично или полностью без потери доходности не получится. А вот сами проценты, которые начисляются ежемесячно, можно можно либо забирать, либо причислять к сумме депозита, то есть капитализировать.

Условия

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США;
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Минимальный взнос:
    • наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов США,
    • безналично — не ограничено;
  • Частичное снятие: не допускается;
  • Капитализация: предусмотрена.

Процентная ставка при открытии онлайн

Срок и сумма 3-6 м. 6-12 м. 1-2 г. 2-3 г. 3 г.
от 1 000
капитализация
2,95 /
2,96
3,40 /
3,42
3,25 /
3,30
3,00 /
3,09
2,75 /
2,86
от 100 000
капитализация
3,20 /
3,21
3,65 /
3,68
3,50 /
3,56
3,25 /
3,35
3,00 /
3,14
от 400 000
капитализация
3,35 /
3,36
3,80 /
3,83
3,65 /
3,71
3,40 /
3,51
3,15 /
3,30

Процентная ставка при оформлении в отделении

Срок и сумма 3-6 м. 6-12 м. 1-2 г. 2-3 г. 3 г.
от 1 000
капитализация
2,80 /
2,81
3,25 /
3,27
3,10 /
3,14
2,85 /
2,93
2,60 /
2,70
от 100 000
капитализация
3,05 /
3,06
3,50 /
3,53
3,35 /
3,40
3,10 /
3,19
2,85 /
2,97
от 400 000
капитализация
3,20 /
3,21
3,65 /
3,68
3,50 /
3,56
3,25 /
3,35
3,00 /
3,14

Плюсы и минусы вклада Сбербанка «Пополняй»

  • Есть возможность пополнения счета.
  • Нет возможности частичного расходования денег без потери процентов.

Вклад Сбербанка «Управляй»

Это сберегательная программа для свободного управления деньгами с возможностью использовать часть средств без потери доходности.

Причем снимать можно не только проценты, которые начисляются ежемесячно, но и сами сбережения. Правда только до суммы так называемого неснижаемого остатка.

Вклад также можно пополнять, что может быть интересно для тех, кто любит копить деньги.

Условия

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма: от 30000 руб. / 1 000 долл. США;
  • Пополнение: предусмотрено.
    • Наличное — от 1000 руб. / 100 долл. США;
    • Безналичное — не ограничено;
  • Частичное снятие: допускается до уровня минимальной величины неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

Процентная ставка при оформлении онлайн

Срок и неснижаемый остаток 3-6 м. 6-12 м. 1-2 г. 2-3 г. 3 г.
от 30 000
капитализация
2,70 /
2,71
3,05 /
3,07
2,80 /
2,84
2,45 /
2,51
2,10 /
2,17
от 100 000
капитализация
2,95 /
2,96
3,30 /
3,32
3,05 /
3,09
2,70 /
2,77
2,35 /
2,43
от 400 000
капитализация
3,10 /
3,11
3,45 /
3,47
3,20 /
3,25
2,85 /
2,93
2,50 /
2,59

Процентная ставка при открытии в отделении

Срок и неснижаемый остаток 3-6 м. 6-12 м. 1-2 г. 2-3 г. 3 г.
от 30 000
капитализация
2,55 /
2,56
2,90 /
2,92
2,65 /
2,68
2,30 /
2,35
1,95 /
2,01
от 100 000
капитализация
2,80 /
2,81
3,15 /
3,17
2,90 /
2,94
2,55 /
2,61
2,20 /
2,27
от 400 000
капитализация
2,95 /
2,96
3,30 /
3,32
3,05 /
3,09
2,70 /
2,77
2,35 /
2,43
Читайте так же:  Какая сумма вклада застрахована государством в 2020 году

Плюсы и минусы вклада Сбербанка «Управляй»

  • Есть возможность пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.
  • Невысокая доходность.

 

Вклад Сбербанка «Подари жизнь»

Этот депозит для физических лиц — благотворительный. Часть средств направляется для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Условия

  • Срок: 1 год
  • Валюта: Рубли
  • Сумма: от 10 000 рублей
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не предусмотрено
  • Капитализация: предусмотрена.

Процентная ставка

4.06 % годовых с капитализацией (4.00 % годовых без капитализации).

Самый выгодный вклад Сбербанка в 2020 году

Давайте попробуем выяснить, какой из базовых депозитов Сбербанкаа сегодня наиболее выгодный. Самый простой способ — сравнить проценты. Но поскольку ставки депозитов меняются в зависимости от длительности вложения денег, то сравнивать будем доходность на конкретных сроках.

Допустим, вам надо вложить 500 тысяч рублей до 1 год. Посчитаем с учетом капитализации и оформления онлайн.

Вклад Доход через 1 год и сумме 500 000 руб.
Сохраняй 20 853
Пополняй 18 525
Управляй 16 208
Подари жизнь 20 266

Как видим, при сроке в 1 год наиболее выгодным сегодня может считаться депозит «Сохраняй».

А если вы намерены откладывать деньги, то обратите внимание на депозит «Пополняй». Если же вам надо иметь возможность забрать часть денег из банка в любое время , значит самым выгодным для вас станет депозит «Управляй».

И, наконец, самое главное. Если вы хотите вложить более 700 000 рублей, то наиболее предпочтительным для вас может стать открытие вклада с повышенной ставкой для премиальных клиентов.

 

Самые выгодные депозиты для премиальных клиентов

Предложения Сбера для премиальных клиентов более выгодные, чем для обычных физлиц. Они имеют максимальный процент. Открыть эти особые депозиты могут только владельцы пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

Основные условия их (возможность пополнения, расходования, начисление процентов и т.д.) такие же как у их аналогов из базовой линейки. Различия только в величине первоначального взноса и процентных ставках.

Вклад с повышенной ставкой «Особый Сохраняй»

Депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Пополнение или частичное снятие денег без потери процентов не предусмотрено.

рубли доллары
до 4,35% до 1,15%

Вклад Сбербанка под максимальный процент «Лидер Сохраняй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Пополнение или частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

руб. долл.
до 4,65% до 1,65%

 

Вклад «Особый Пополняй»

Пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

руб. долл.
до 3,95% до 0,75%

Вклад «Лидер Пополняй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Счет можно пополнять, а вот частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

руб. долл.
до 4,20% до 1,25%

 

Вклад «Особый Управляй»

Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Допускается пополнение счета и частичное снятие денег без потери процентов.

руб. долл.
до 3,55% до 0,55%

Вклад «Лидер Управляй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Допускается пополнение счета и частичное снятие денег без потери процентов.

руб. долл.
до 3,75% до 1,0%

 

Как оформить выгодные премиальные вклады Сбербанка

Сначала требуется стать премиальным клиентом банка. Для этого надо оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый», которые, кстати, позволяют не только открывать вклады на выгодных условиях, но и дают целый ряд других преимуществ. Чтобы бесплатно пользоваться премиальным пакетом услуг надо держать на счетах более 1,5 млн рублей.

Сама же процедура оформления особых депозитов такая же, как и у вкладов из базовой линейки, описанная выше. Оформить премиальные депозиты можно и в отделении банка, и онлайн через Интернет.

Условия досрочного расторжения вклада в Сбербанке

Знайте, что в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше времени окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов групп «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» осуществляется на следующих условиях:

1 По вкладам до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых;

2 По депозитам свыше 6 месяцев:

  •  в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
  •  по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбером по данному виду вкладов на дату оформления (пролонгации).

При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

 

Выводы: какой депозит Сбербанка самый выгодный сегодня

Чтобы ответить на этот вопрос, надо сначала понять, для чего вы кладете в банк свои сбережения.

 Чтобы получить максимальный процент. Судя по величине процентной ставки, для обычных физлиц самым выгодным вкладом Сбербанка сегодня являются «Подари жизнь» (при сроке 1 год)  и «Сохраняй» (при других периодах вложения сбережений). Для премиальных клиентов самыми выгодными станут Особый или Лидер Сохраняй. Но их нельзя пополнять!

 Чтобы копить. Если вы намерены откладывать деньги, то наиболее предпочтительным для вас будет оформление депозита с повышенной ставкой Пополняй, а также Особый или Лидер Пополняй. Но ваши деньги нельзя будет снимать без потери процентов, если они вдруг понадобятся!

 Чтобы получать доход, но управлять средствами. Если вы планируете в любое время забрать часть денег из банка, значит самыми выгодными для вас станут депозиты Управляй, а также Особый или Лидер Управляй.

Поделиться:
Реклама:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *