Можно ли купить квартиру в ипотеку без первого взноса? Таких предложений и программ не много, но Даже в 2020 году в России можно взять ипотеку без первоначального взноса.

Первоначальный взнос банкам нужен для двух целей:

  • Убедиться в серьезности намерений клиентов.
  • Если что-то пойдет не так, и человек не сможет платить, банк заберет ипотечную квартиру себе. Но чтобы вернуть деньги, ее нужно продать, а до этого потратиться на судебные издержки и организацию долгов.

Так что давать в кредит полную стоимость квартиры банки не могут.

На рынке недвижимость есть такие предложения, но их количество крайне ограничено. Речь идет о совместных программах с застройщиком или каких-либо промо-акциях и спецпредложениях.

Чаще же всего главным условием ипотеки без первоначального взноса будет наличие другой недвижимости. Причем то, что вы покупаете, не должно быть дороже того, что хотите оставить в залог. Можно оформить ипотеку под залог своей квартиры, чтобы наследнику не пришлось несколько лет копить на первоначальный взнос.

И еще одна отличительная особенность ипотеки без стартового взноса – ставка по ней будет больше, чем если бы вы вложили свои деньги.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

  • Направить материнский капитал на первый взнос.
  • Получить военную ипотеку.
  • Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
  • Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

Требования банка к заемщикам

Банку важно, чтобы ему вернули деньги и заплатили процент за их использование. Поэтому главное требование – это платежеспособность. Когда речь идет об ипотеке без первоначального взноса, к платежеспособности клиента изначально большие вопросы: почему же он не смог накопить 20% или хотя бы 10% от стоимости жилья?

— Несомненно, банк гораздо серьезней подойдет к оценке кредитоспособности такого клиента. Возможно, предложит оформить поручительство, — говорит директор дивизиона «Юг» Уральского банка реконструкции и развития Елена Ретунская.

Кредит без первого взноса дадут наемным работникам с хорошей зарплатой и большим стажем. Индивидуальным предпринимателям или собственникам бизнеса получить деньги на таких условиях практически нереально: а вдруг они прогорят и отдавать будет нечем. Кроме того, нужно осознавать, что банк запросит кредитную историю потенциального заемщика. Если в прошлом были проблемы с возвратом долгов, это уменьшит шансы на положительное решение.

Как получить ипотеку без первоначального взноса с помощью государства

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.

Основные требования:

  • на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек — по 18 м2 на каждого;
  • жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
  • пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
  • претендентам на льготу до 35 лет.

При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал выдается при рождении ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.

Военная ипотека

Напрямую военнослужащему получить ипотеку без первоначального взноса не получится. В данном случае существует только один вариант — накопить. Ежемесячно участниками программы НИС начисляются 23 334 рубля на именной счет. За несколько лет можно накопить на первоначальный взнос по ипотеке, а в дальнейшем использовать их в счет ежемесячных платежей.

Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант где можно получить обычный кредит, заложив квартиру.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»​

Нецелевой кредит под залог недвижимости — альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Условия программы:

  • ставка — от 13 %;
  • сумма займа — от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • срок выплаты — до 20 лет.

В качестве залога выступает жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.

У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная прописка на территории страны.
  • Возраст — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
  • Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.
  • Общий трудовой — свыше 1 года.
  • Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  • Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.

Необходимые документы:

  • Заявление на получение кредита.
  • Паспорт заемщика и созаемщика.
  • Второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
  • Военный билет для мужчин младше 27 лет.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка по форме банка, 2-НДФЛ.

Подать заявку можно только в отделении.

Стоит ли брать потребительский кредит, чтобы на эти деньги сделать первоначальный взнос?

Не желательно, так как ставки по потребительским кредитам гораздо выше ипотечных. Во-вторых, если банк увидит непогашенный потребительский кредит у потенциального ипотечного заемщика, а он его скорее всего увидит, человек с большой вероятностью получит отказ.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса?

Поскольку такой вид ипотечного кредитования для банков более рискован, предложений на рынке в разы меньше. Обычно речь идет о кредитовании под залог недвижимости.

Вот несколько предложений от банков:

  • «Под залог квартиры» от банка ДОМ.РФ – 9,5%
  • «Под залог имеющейся недвижимости» от банка «Санкт-Петербург» – 10,7%
  • «Под залог недвижимости» от ВТБ – 10,9%
  • «Под залог квартиры на любые цели» от «Уралсиба» – 11,49%
  • «На улучшение жилищных условий» от Росбанка – 12,39%
  • «Новые метры (без первоначального взноса)» от банка «Россия» – 12,7%.

Ипотека от застройщика

За ипотекой не всегда нужно обращаться в банк, можно взять ипотеку от застройщика.

Плюсы приобретения квартиры в ипотеку в новостройке обуславливаются тем, что цена в момент строительства ниже стоимости готового жилья.

Застройщики предлагают своим клиентам:

  • Оформить кредитование в банке-партнере.
  • Заключить договор займа с самим застройщиком.

В первом случае у клиента имеются дополнительные льготы и процентная ставка по кредиту значительно ниже. Застройщик помогает с оформлением документов и не требует первоначального взноса.

Во втором случае, оформляется договор займа на небольшой срок, обычно это от 6 до 12 месяцев.

В редких случаях застройщик соглашается оформить займ на 2 года.

Этот способ подходит для тех, у кого имеются личные накопления и заработок позволит выплатить всю задолженность в установленные договором сроки.

Плюсы:

  • Нужен только паспорт и справка 2-НДФЛ.
  • Не требуется залог, квартиры и так принадлежат застройщику.
  • Не нужно оформлять страховку.
  • Можно оформить с плохой кредитной историей.

Минусы:

  • Процентная ставка выше на 3-7%.
  • Срок погашения от 24 до 36 месяцев.
  • Риск нарваться на долгострой или попасть в руки мошенников.

Можно ли рефинансировать ипотеку без первоначального взноса?

— Можно, если на момент обращения за рефинансированием вы погасили достаточную часть основного долга и соотношение остатка кредита к стоимости залога удовлетворяет требованиям банка, чаще всего это соотношение не должно быть боле 80%, — объясняет Елена Ретунская из Уральского банка реконструкции и развития.

Поделиться:
Реклама:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *